Санкции ЕС для россиян на практике: счета, депозиты 100 000 €, недвижимость

Вокруг санкций ЕС против россиян много паники и мало точных норм. «Счета закрывают», «недвижимость заморозили», «больше 100 тысяч держать нельзя» - эти фразы гуляют по чатам, но почти никто не показывает саму норму и, главное, исключения из неё. А исключения тут решают всё. Ключевая мысль, которую стоит усвоить сразу: большинство «санкционных» ограничений для частного лица снимает наличие вида на жительство (titre de séjour) страны ЕС. Для россиянина с французским ВНЖ - «Паспортом таланта», carte de séjour, картой резидента - картина совсем не такая мрачная, как в заголовках. Ниже - трезвый разбор по первоисточникам (Регламент ЕС № 833/2014, разъяснения Еврокомиссии и французского Казначейства): что реально запрещено, что миф, и что меняет статус. По состоянию на июль 2026 года.

Два разных режима санкций: почему их всё время путают

Почти вся паника рождается из смешения двух совершенно разных вещей.

• Регламент (ЕС) № 833/2014 - секторальные, то есть общеэкономические санкции. Именно здесь лежат запрет на крупные депозиты, ограничения по крипте, банкнотам и переводам через отдельные банки. Эти нормы работают по признаку гражданства или резидентства, и как раз из них есть исключения для держателей ВНЖ.
• Регламент (ЕС) № 269/2014 - персональные санкции: заморозка активов поимённо перечисленных лиц (те самые олигархи, чьи виллы и яхты арестованы). Обычного состоятельного россиянина, которого нет в списках, этот режим не касается.

Дальше речь пойдёт именно о секторальном режиме 833/2014 - о том, что задевает не «списочных» лиц, а рядового гражданина или резидента РФ.

Правило 100 000 €: что запрещает статья 5b и кого она касается

«Правило 100 000 €» закреплено в статье 5b Регламента 833/2014 (введена весной 2022 года). Банкам ЕС запрещено принимать депозиты, если суммарная стоимость депозитов клиента в одном кредитном учреждении превышает 100 000 €. Под запрет попадают:

• граждане России;
• физические лица, проживающие в России;
• юридические лица, учреждённые в России;
• компании вне ЕС, более чем на 50 % принадлежащие россиянам или резидентам РФ.

Несколько важных уточнений, которые снимают половину вопросов:

Вопрос	Как на самом деле
Лимит на счёт или на все счета?	На клиента в одном банке. Три счёта в одном банке суммируются; в другом банке - свой лимит 100 000 €
Какие счета считаются?	Текущие, сберегательные, срочные вклады. Тип не важен
Ценные бумаги входят?	Нет. Стоимость бумаг на брокерском счёте в лимит не входит; входит только денежный остаток
Что с деньгами, которые уже были?	Действует «дедушкина оговорка»: суммы, лежавшие на счёте до 26 февраля 2022 года, можно хранить и снимать, но не наращивать сверх лимита
Совместный счёт супругов-россиян	Лимит удваивается до 200 000 €; а если один из владельцев - гражданин ЕС, лимит к счёту не применяется

Как ВНЖ снимает лимит депозита

Как раз эту часть нормы в новостях почти никогда не проговаривают отдельно. Статья 5b(3) прямо указывает: запрет не применяется к гражданам государства-члена ЕС, страны ЕЭП или Швейцарии, а также к физическим лицам, имеющим временный или постоянный вид на жительство в одной из этих стран.

У россиянина с французским ВНЖ - «Паспортом таланта», carte de séjour или картой резидента - потолка депозита в 100 000 € нет. Он держит средства во французском банке как обычный резидент. То же исключение действует и по ряду других запретов (крипто-услуги, трастовые услуги - см. ниже).

Французское Казначейство (Direction générale du Trésor) уточняет практику: банк обязан сам проверять действительность вашего вида на жительство - именно наличие живого титра даёт освобождение. Отдельно подтверждено, что виды на жительство Монако тоже дают право на исключение.

Отсюда прямой вывод: легальный французский статус решает сразу две задачи - право жить в стране и снятие большинства «санкционных» финансовых ограничений частного лица. Именно поэтому вопрос ВНЖ и вопрос спокойного обращения с капиталом во Франции на практике сливаются в один. Как получить такой статус, мы разбираем в материале про «Паспорт таланта».

Можно ли открыть и держать счёт: закон против «де-рискинга»

Прямого запрета открывать и вести счёт в ЕС для россиянина не существует. Статья 5b ограничивает объём депозитов, а не сам факт наличия счёта. Официальная позиция Франции: гражданин РФ, не под персональными санкциями, проживающий во Франции или другой стране ЕС, может открыть счёт и пользоваться платёжными услугами, если отвечает требованиям банка.

Реальная проблема - не запрет, а «де-рискинг»: банки, боясь санкционных рисков и издержек проверок, отказывают россиянам или закрывают счета «на всякий случай», даже когда закон этого не требует. Это признаёт и само правительство Франции.

Что с этим делать:

1. Право на счёт (droit au compte). Если банки отказывают, резидент вправе обратиться в Банк Франции (Banque de France), которая назначит банк, обязанный открыть базовый счёт с платёжными услугами - в том числе чтобы человек мог платить налоги по своим французским активам. О самом счёте мы подробно пишем в статье как открыть счёт во французском банке.
2. Готовый пакет по источнику средств. Банк почти всегда запрашивает происхождение денег (source of funds), подтверждение резидентства, действующий титр séjour, налоговый статус. Это законная процедура, а не санкция. Крупные переводы из РФ проверяются особенно тщательно - готовьте документы заранее.

Недвижимость: главный миф

Пожалуй, самый живучий страх - «россиянам запретили недвижимость». На уровне ЕС общего запрета на покупку или владение недвижимостью гражданами или резидентами РФ нет. Такой запрет предлагали (проект 6-го пакета, май 2022 года), но он не прошёл. По состоянию на 2026 год общеевропейского запрета нет; отдельные страны вводили национальные ограничения, но Франции среди них нет. Уже имеющаяся недвижимость не изымается и не замораживается - заморозка касается только лиц из персональных списков.

Где санкции действительно задевают недвижимость:

• Оплата покупки. Если у клиента - резидента РФ без ВНЖ ЕС - депозиты в банке ограничены 100 000 €, а покупка жилья, скорее всего, не признаётся «базовой нуждой» для исключения, возникает вопрос: как легально накопить и провести сумму сделки. С французским ВНЖ этой проблемы нет - лимит снят.
• Структуры владения - статья 5m. Запрещены услуги по управлению трастом или похожей структурой, где учредитель или бенефициар - гражданин или резидент РФ. Это бьёт по типовому владению недвижимостью через офшор или траст. Но исключение статьи 5m то же самое: оно не применяется к держателям вида на жительство страны ЕС.
• Нотариус проводит проверку. Во Франции нотариус скринит стороны сделки по санкционным спискам и проверяет происхождение средств. Это стандартная должная осмотрительность, а не запрет.

Крипта, наличные евро и переводы через банки

Три отдельных сюжета, которые часто валят в одну кучу.

• Крипта (статья 5b(2)). Запрещено предоставлять россиянам услуги криптокошелька, крипто-счёта и хранения крипто-активов. Изначально запрет действовал при стоимости свыше 10 000 €, но 8-й пакет (октябрь 2022 года) убрал этот порог - теперь запрет полный, независимо от суммы. Важно: держателя вида на жительство страны ЕС исключение выводит и из-под этого запрета. И отдельно: пытаться «обойти» лимит через крипту нельзя - статья 12 регламента прямо запрещает обход санкций.
• Наличные евро (статья 5i). Запрещено вывозить в Россию банкноты евро и других валют ЕС. Исключение - только личные нужды самого путешествующего и едущих с ним членов семьи. Толкование узкое: Суд ЕС прямо указал, что вывоз евро для оплаты, например, лечения в РФ под исключение не подпадает.
• Переводы и SWIFT (статья 5h и Приложение XIV). Ряд российских банков отключён от SWIFT, и это переросло в транзакционный запрет по банкам из списка. Но перевод сам по себе не запрещён: если банк-отправитель не из санкционного списка и вы не под персональными санкциями, перевести деньги можно. Механику переводов мы разбираем в статье как перевести деньги во Францию из России. Перевод через санкционный банк из списка - заблокирован.

Что реально НЕ под санкциями

Правительство Франции высказалось об этом прямо: ни одна страна, санкционированная ЕС, включая Россию, не подпадает под общий и абсолютный запрет. Обычный частный россиянин, не включённый в персональные списки, вправе:

• иметь и открывать счёт в ЕС (с поправкой на де-рискинг и право на счёт);
• держать до 100 000 € депозитов на банк - а с ВНЖ или гражданством ЕС без потолка вовсе;
• покупать и владеть недвижимостью во Франции;
• получать зарплату, вести бизнес, платить налоги, инвестировать в ценные бумаги;
• переводить деньги через несанкционный банк.

Разберём заодно самые частые мифы:

• «Россиянам запретили счета в ЕС» - нет, ограничен объём депозитов, а не право на счёт.
• «Россиянам запретили покупать недвижимость» - общего запрета ЕС нет.
• «Все российские деньги заморожены» - заморозка только у лиц из персональных списков.
• «100 000 € - это лимит на все счета» - нет, на клиента в одном банке, и он не действует при наличии ВНЖ или гражданства ЕС.
• «С ВНЖ всё равно всё ограничено» - наоборот, титр séjour снимает и лимит депозита, и крипто-ограничение, и запрет трастовых услуг.

Как доказать банку статус-исключение и не потерять деньги

Практический набор документов, который снимает большинство вопросов банка: действующий вид на жительство (titre de séjour), подтверждение адреса во Франции (attestation de domicile), налоговый статус резидента, документы об источнике средств. С этим пакетом банк применяет исключение по статье 5b(3) и не держит вас под лимитом 100 000 €.

Здесь мы и подключаемся. Работаем как адвокатское бюро в Лионе (Duflot & Associés). В санкционных вопросах частного клиента адвокат делает несколько вещей: проверяет, не затрагивают ли вас персональные списки (обычно нет); выстраивает получение или поддержание легального статуса, который снимает лимит депозита и барьер счёта; помогает собрать пакет «источник средств» и подтверждение статуса для банка; при отказе банка задействует право на счёт; и сопровождает сделку с недвижимостью так, чтобы оплата прошла легально. Мы не предлагаем схем обхода - это против закона и адвокатской этики. Договор по французскому праву, оплата на официальный счёт бюро, русскоязычное ведение под ключ. Первая консультация - бесплатно: приходите со своей ситуацией (счёт, депозит, планируемая покупка), разберём по существу.

Частые вопросы

Мне могут закрыть счёт во Франции из-за российского паспорта?

Юридически - нет, если вас нет в персональных санкционных списках. Но банки нередко «де-рискуют» и отказывают на всякий случай. Во Франции против этого есть законный рычаг - право на счёт (droit au compte) через Банк Франции, которая назначит банк, обязанный открыть базовый счёт. Действующий ВНЖ и понятная налоговая история резко снижают риск отказа.

У меня на счёте больше 100 000 € - что делать?

Если эти деньги лежали на счёте до 26 февраля 2022 года, действует «дедушкина оговорка»: их можно хранить и снимать, но не наращивать сверх лимита. Если у вас есть или будет действующий французский ВНЖ, лимит в 100 000 € к вам вообще не применяется - вы держите средства как обычный резидент.

Санкции разрешают россиянину купить квартиру во Франции?

Да. Общеевропейского запрета покупать или владеть недвижимостью для россиян нет. Узкое место - как легально провести оплату: для резидента РФ без ВНЖ мешает лимит депозита, а с французским ВНЖ этот вопрос снимается. Сама сделка идёт через счёт нотариуса и лимитом депозита физлица не блокируется.

Правда ли, что мой ВНЖ снимает санкционные ограничения?

По ключевым запретам частного лица - да. Пункт 3 статьи 5b выводит держателей вида на жительство страны ЕС из-под лимита депозита в 100 000 €; аналогичные исключения есть по крипто-услугам и трастовым услугам (статья 5m). Условие одно - титр séjour должен быть действующим, и его нужно уметь подтвердить банку.

Как перевести деньги из России в ЕС в 2026 году?

Через банк, который не входит в санкционный список (Приложение XIV регламента 833/2014), и с заранее готовым пакетом документов об источнике средств. Перевод через санкционный банк из списка заблокирован. Сам по себе перевод из РФ в ЕС не запрещён, если отправитель не под санкциями.

Мою недвижимость или счёт могут «заморозить»?

Заморозка активов - это отдельный, персональный режим (Регламент 269/2014), и он касается только поимённо перечисленных лиц. Если вас нет в этих списках, про заморозку вашей квартиры или счёта речи не идёт. Ваша реальная тема - комплаенс-ограничения секторального регламента, и они решаются легальным статусом резидента.

И последнее. Санкционное регулирование ЕС меняется пакетами и толкуется на практике неоднородно. Эта статья - общий разбор по состоянию на июль 2026 года, а не заключение по вашей конкретной операции. Точный ответ по вашему счёту, депозиту или сделке даёт только очная консультация с юристом с проверкой актуальной редакции норм.

Источники

1. Регламент (ЕС) № 833/2014 (секторальные санкции; ст. 5b - депозиты, ст. 5b(2) - крипта, ст. 5h и Приложение XIV - SWIFT, ст. 5i - банкноты, ст. 5m - трасты, ст. 12 - запрет обхода) - https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2014/833/oj/eng (консолидированную редакцию сверять на дату обращения)
2. Регламент (ЕС) № 269/2014 (персональные санкции, заморозка активов списочных лиц) - https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2014/269/oj/eng
3. Еврокомиссия, FAQ по депозитам (ст. 5b): потолок на клиента и на банк, «дедушкина оговорка», исключение для держателей вида на жительство ЕС/ЕЭП/Швейцарии - https://finance.ec.europa.eu/eu-and-world/sanctions-restrictive-measures/sanctions-adopted-following-russias-military-aggression-against-ukraine_en
4. Еврокомиссия, FAQ по крипто-активам (ст. 5b(2), полный запрет после 8-го пакета) - https://finance.ec.europa.eu/eu-and-world/sanctions-restrictive-measures_en
5. Direction générale du Trésor (Франция), разъяснения по депозитам, крипте и наличным: потолок 100 000 € по клиенту/банку, обязанность банка проверять титр séjour - https://sanctionsfinancieres.dgtresor.gouv.fr/
6. Регистр заморозки активов Франции (проверка по спискам) - https://gels-avoirs.dgtresor.gouv.fr/
7. Ответ правительства Франции на письменный вопрос депутата № 37005 (нет общего и абсолютного запрета для россиян; право на счёт через Банк Франции) - https://questions.assemblee-nationale.fr/q15/15-37005QE.htm
8. Совет ЕС, обзор пакетов санкций против России (19-й пакет - октябрь 2025; 20-й пакет - апрель 2026; 21-й пакет - 15 июня 2026) - https://www.consilium.europa.eu/en/policies/sanctions-against-russia/

Материал носит справочный характер и не заменяет индивидуальную консультацию. Правила, суммы и сроки меняются - сверяйте актуальные требования на дату подачи по официальным источникам или с адвокатом.